2017全球名家瞭望/黑天鵝飛舞 快推全球金融標準

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,以防金融危機如亞洲禽流感疫情般跨境蔓延。具體成果是2009年20國集團(G20)決定成立的金融穩定委員會(FSB),

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,成員包括G20國家以及巴塞爾等地的主要金融規則制定者,

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,從原先由七大工業國(G7)主導擴大為涵蓋更多會員國,希望全球銀行體系增資能獲得更強的政治支持。這些變化產生一些成效。例如,依據「巴塞爾協定III」,個別銀行的法定資本要求提高一倍多,並改善資本品質,銀行體系因此看來更安全了。但跡象顯示,近來世界各國對強化全球標準的承諾已經動搖。美國與歐元區立場相左,英國和其他國家則居間觀望。美國一直敦促各國對銀行的內部模型嚴加監控,並對銀行內部模型能降低風險性資產的幅度設限。歐洲方面則主張,歐盟的銀行對企業放款的潛在風險較低,因為貸款給信評較高的大企業,低風險房貸占資產負債表的比重也較高。巴塞爾委員會在去年11月聖地牙哥會議上沒能同意一套解決辦法,只好把球踢給央行總裁與金融監管首長委員會,讓他們1月再試著解決問題。但制定全球標準的前景愈來愈混沌不明。自2008年全球金融海嘯以來,許多國家雖公開支持擬定更嚴格的全球金融標準,卻已採取其他措施保護自己的金融體系。套用英國央行前總裁金恩的說法,雷曼兄弟(Lehman Brothers)等金融機構倒閉的案例顯示,大型銀行「活躍時是全球的,死亡時是各國的」。換言之,當一家全球性的銀行垮了,其營運所在國的監管當局必須收拾殘局。因此之故,如今「子行化」(subsidiarization)大行其道,要求以當地的資本、在當地成立子銀行。銀行可在世界各地設立分行、由母公司資產負債表支持的時代,已走入歷史。眺望未來,可預見FSB和巴塞爾的兩大要角另有其他優先事項要忙。川普政府已表示,對外國糾葛和國際承諾持懷疑態度。要使美國再度偉大,不太可能涉及熱心促成在巴塞爾制定更干預本國金融業的規定。主張廢除2010年「陶德-法蘭克金融改革法」(Dodd-Frank Act)並支持提高槓桿比率的人士,期望訂出「美國製」版本的銀行監管法規,儘管這想法有其優點,卻可能與現行巴塞爾架構格格不入。歐洲面臨其他顧慮,監管當局如今專注於因應英國脫離歐盟可能產生的影響。「英脫」將改變倫敦與歐元區的關係,因此需要複雜的安排來處理這種新關係。歐洲央行(ECB)的當務之急,必定是保全歐盟的銀行業聯盟,避免「英脫」和義大利銀行業危機破壞其完整性。在這種背景下,要繼續把全球標準擺在首位,並確保各國持續支持推動新巴塞爾協定的過程,是一大挑戰。前墨西哥央行總裁、新任國際清算銀行(BIS)總經理卡爾斯丹,以及將接替卡尼(現任英國央行總裁)出任FSB主席的人士,都將扮演關鍵角色。巴塞爾委員會主席也即將換人,現任的瑞典籍主席英韋斯將於6月卸任。這三個機構的新領導人必須盡力運用外交技巧,避開險惡的政治漩渦,引領世界航向全球金融標準。失敗的代價高昂。假如各國對全球標準的承諾式微,長期而言,人人都將嚐到苦果。各國將各自為政,強行實施互不相容的規定,這將降低資本使用效率,萬一又爆發金融危機,金融體系也將變得更脆弱。,

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