改革金融 金管會擬採「一行為一罰」 | 金融要聞 | 產經 | 聯合新聞網 親愛的網友：為確保您享有最佳的瀏覽體驗，
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，他的監理思維是「抓大放小」，
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，容忍金融業的微小錯誤，
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，但是有違專業的違規，
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，就應該要從重處分，因此未來研議採行「一行為一罰」的精神。金管會官員解釋，行政罰法有一行為一罰的法源，但要落實在在金融領域中，並且在銀行法上解釋，「一行為」就變得較複雜；舉例說，某銀行不當銷售目標可贖回遠期契約（TRF），目前被當成一個行為裁罰，最高的處分金額為1，000萬元，若持續不改善的話，金管會仍可連續罰。金管會未來研議區分更為細緻，將整個銷售過程分割成不同行為處罰，以銷售TRF來說，銀行一條龍服務就有協助客戶編制假財報、董事會紀錄、未落實認識客戶（KYC）、對客戶隱匿可能的風險等，未來「未確實做KYC」算一個違規行為、「隱匿風險」算一個違規行為、「幫客戶編假財報」再算一個行為，這三個行為分別開罰，將大幅提高金融業因案觸犯法規後的罰則及罰金，甚至可能一次處分金額就超過了1，000萬元。金融業憂心忡忡，銀行業者未來不當銷售等商品，被處罰的頻率可能增加。大型民營銀行高層表示，這項措施會讓業者未來來更擔心，但也可能助長民粹、增加法遵困擾。金管會官員表示，美國也是採一行為一罰制度，但就經驗來說，即使採行一行為一罰處分金額仍是有上限，因此金管會仍會設置「天花板」，讓法遵成本是在可以控制的範圍之內，但是處分的方式是讓金融業有所警惕。，